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李虎顿了顿之后说道:“分类讨论的话,我觉得大多数人之所以不行,主要就是因为两个原因。
从时间的角度来说,即使每个人都知道这样做是对的,但是大多数人都会想着要做一些细微的调整。
总归是觉得只要调整有一丁点的作用,那都是好的,但问题是,在时间上做了调整,就相当于做了择时,做了些微的细小的调整,就相当于做了微弱的择时。幅度较大的调整就相当于做了幅度较大的择时。
但无论是哪一种做的调整,就有成功和失败的可能。还是那个问题,大多数人之所以不适用,就是因为大多数人不具备择时的能力。在这种情况下,做调整就意味着把原本的投资模型推向了下坡路,调整越大,下坡路走的就越多。
所以归根结底,还是对自己的投资水平没有客观且正确的认知。
如果从资金的角度考虑的话,结果也是一样的,因为对自己的投资能力的认知不足,所以,随意调整原本已经固定的投资金额,就会导致出现问题。”
听了李虎的回答之后,林修然点了点头,随即补充道:“其实除了你说的这两种情况以外,还有另外的情况。
要知道,定投之所以能够管用,最核心的假设就是股价不管跌到什么程度,不管在底部横多久,早晚有一天能涨回来。
可能未必能涨到之前的最高点,但是一定会找到之前的估值中枢。在这种情况下,定投才是有用的。所以,如果这个假设被打破了,那么定投也就没有任何作用了。
举个例子,比如张三在高点接盘的一只股票之后,一直通过定投来补仓,依旧是按照定投的标准,固定的时间,固定的金额,没有任何的问题,但是股价却一路下跌,直到半年后股票退市了。
这种情况就尴尬了,所以被定投的投资标的持续存在是必须的。但是因为我们没有办法保证任何一家公司长久不衰,即使所谓的百年老店也有可能会倒闭的一天。
所以,如果想要使用定投,那么投资的标的要么就是一些核心的市场指数。这种市场指数基本是不会有问题的。不是说他们一直会存在,只是在相当长的一段时间内会存在。
要不就是投资一些市值比较高的,经营比较良好的,被大家广为认同的上市公司。原理一样,不是说这些公司以后永远不会出问题,只是说从当前开始算,在相当长的一段时间内是不会出问题的。
不要用定投的方式去试图赌什么st的,或者业绩亏损的这类的股票。说不定什么时候就直接退市了。”
听了林修然的话,李虎点了点头,这确实是他之前没有考虑到的。他之前只是想到了定投的操作出了问题,他从来没有想到,定投存在的本身都可能会出问题。
看着李虎若有所思的表现,林修然笑了笑继续道:“这只是其中一点,还有呢。
假设选择了一直市场的主要指数,在固定的时间投入固定的资金就一定不会出问题了吗?也不是的。
固定的时间投入固定的资金,说白了就是需要一份持续流出的现金流。现金流是非常重要的,但是这份现金流却不是大多数人都能保证得了的。
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